Tableau d'amortissement de prêt
Générez gratuitement un tableau d'amortissement pour visualiser, échéance après échéance, la répartition entre capital remboursé, intérêts et capital restant dû.
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Tableau d’amortissement
Visualisez mois par mois la répartition entre capital et intérêts.
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Consultez l'évolution de votre prêt mois après mois pendant toute la durée du remboursement.
Identifiez la part de chaque mensualité qui sert réellement à réduire le capital restant dû.
Visualisez la part d'intérêts payée à chaque échéance et son évolution dans le temps.
Le tableau repose sur les paramètres saisis et peut différer d'un échéancier bancaire contractuel.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement est un échéancier qui détaille la manière dont un prêt est remboursé au fil du temps.
Un tableau d'amortissement présente, pour chaque échéance d'un crédit, la part de la mensualité consacrée au remboursement du capital et la part correspondant aux intérêts.
Il indique généralement le capital restant dû après chaque paiement. Pour un prêt amortissable à mensualités constantes, la part d'intérêts est généralement plus importante au début du crédit, tandis que la part de capital remboursé augmente progressivement.
Cet échéancier est particulièrement utile pour comprendre le fonctionnement d'un prêt immobilier, d'un crédit personnel ou de tout autre financement amortissable.
Comment lire un tableau d'amortissement ?
Chaque ligne correspond à une échéance de remboursement et permet de suivre l'évolution du prêt.
Mensualité
Il s'agit du montant payé à chaque échéance pour rembourser le prêt, hors éléments éventuellement non intégrés au calcul.
Capital et intérêts
La mensualité est répartie entre remboursement du capital emprunté et paiement des intérêts.
Capital restant dû
Après chaque échéance, le tableau indique le montant du capital qu'il reste encore à rembourser.
Comment fonctionne l'amortissement d'un prêt ?
Dans un prêt amortissable classique, chaque mensualité sert à payer les intérêts dus sur le capital restant à rembourser et à rembourser une partie de ce capital.
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Comme ce capital diminue progressivement, le montant des intérêts tend lui aussi à diminuer au fil du remboursement.
Lorsque la mensualité reste constante, la part consacrée au remboursement du capital augmente donc progressivement tandis que la part d'intérêts diminue.
Exemple simplifié de tableau d'amortissement
Prenons l'exemple d'un prêt à mensualités constantes.
Supposons un emprunt de 100 000 € sur plusieurs années à taux fixe.
Lors de la première mensualité, les intérêts sont calculés sur la totalité ou presque du capital emprunté. Une partie de la mensualité paie donc ces intérêts, et le reste rembourse le capital.
Après plusieurs années, le capital restant dû a diminué. Les intérêts étant calculés sur une base plus faible, leur part dans la mensualité diminue.
À l'approche de la dernière échéance, la majorité de la mensualité correspond généralement au remboursement du capital restant.
Que contient un tableau d'amortissement ?
Les principales colonnes permettent de suivre précisément le remboursement du crédit.
Numéro d'échéance
Il correspond au rang de la mensualité depuis le début du remboursement du prêt.
Mensualité
Montant total payé à l'échéance selon les paramètres utilisés pour la simulation.
Intérêts
Somme correspondant au coût des intérêts pour la période considérée.
Capital amorti
Part de la mensualité qui réduit effectivement le montant du capital restant à rembourser.
Capital restant dû
Montant du principal qui reste encore à rembourser après l'échéance correspondante.
Coût cumulé
Un échéancier détaillé permet également de mesurer le montant d'intérêts déjà payé au fil du temps.
Comment est calculé un tableau d'amortissement ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe et mensualités constantes, la mensualité dépend principalement du capital emprunté, du taux périodique et du nombre total d'échéances.
À chaque période, les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. La différence entre la mensualité et ces intérêts correspond alors à la part de capital amortie.
Le nouveau capital restant dû est obtenu en retranchant cette part de capital du solde précédent. Le même calcul est répété jusqu'à la dernière échéance.
Tableau d'amortissement d'un prêt immobilier
L'échéancier est particulièrement utile pour suivre un crédit immobilier sur une longue durée.
Pour un prêt immobilier, le tableau d'amortissement permet de connaître le capital restant dû à une date donnée et la quantité d'intérêts déjà versée.
Il peut également être utile pour comparer différentes durées de financement. À capital et taux identiques, une durée plus courte conduit généralement à des mensualités plus élevées mais à un coût total des intérêts plus faible.
À l'inverse, une durée plus longue réduit généralement la mensualité, mais augmente le nombre d'échéances et souvent le coût total du crédit.
À quoi sert un tableau d'amortissement ?
L'échéancier permet d'aller beaucoup plus loin qu'un simple calcul de mensualité.
Suivre le capital restant
Vous pouvez connaître le montant du capital qu'il reste à rembourser après chaque échéance.
Mesurer les intérêts
Le tableau montre combien d'intérêts sont payés au début, au milieu et à la fin du prêt.
Comparer deux durées
Il devient plus simple de comparer l'impact d'un prêt sur 15, 20 ou 25 ans.
Préparer un remboursement anticipé
Le capital restant dû donne un premier repère pour comprendre la situation du prêt à une date donnée.
Analyser le coût total
Additionner les intérêts permet de mesurer le coût financier du crédit hors autres frais éventuels.
Comprendre son crédit
L'échéancier rend plus lisible la mécanique du remboursement d'un prêt amortissable.
Tableau d'amortissement et remboursement anticipé
Le tableau permet d'identifier le capital restant dû à une échéance donnée. Cette information peut être utile lorsque vous envisagez un remboursement anticipé total ou partiel.
Le montant réellement demandé par l'établissement prêteur peut toutefois être différent du seul capital restant dû, notamment en raison d'éventuelles indemnités de remboursement anticipé ou d'autres modalités prévues au contrat.
Pour connaître le montant exact nécessaire à une opération de remboursement anticipé, il convient donc de se référer au contrat et au décompte fourni par le prêteur.
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Coût d'un crédit
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Comment notre tableau d'amortissement est-il calculé ?
Le simulateur utilise les paramètres saisis dans l'outil : montant emprunté, durée et taux du prêt. Pour un crédit amortissable à mensualités constantes, il calcule d'abord la mensualité théorique.
Pour chaque échéance, les intérêts sont ensuite calculés sur le capital restant dû. La différence entre la mensualité et les intérêts correspond au capital remboursé. Ce montant est retranché du solde pour obtenir le capital restant dû de l'échéance suivante.
Pourquoi votre échéancier bancaire peut-il être différent ?
Un établissement prêteur peut utiliser des dates précises de déblocage des fonds et de prélèvement, des règles d'arrondi, une assurance, des périodes de différé ou d'autres modalités contractuelles. Le tableau proposé ici constitue donc une simulation et non un document contractuel.
Un outil d'information, pas une offre de crédit
L'objectif du calculateur est de faciliter la compréhension du remboursement d'un prêt et de permettre la comparaison de plusieurs hypothèses de financement.
Questions sur le tableau d'amortissement
Comment faire un tableau d'amortissement ?
Pour un prêt amortissable, il faut d'abord calculer la mensualité à partir du capital, du taux et de la durée. À chaque échéance, les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Le reste de la mensualité rembourse le capital, puis le nouveau solde est calculé.
Qu'est-ce que le capital restant dû ?
Le capital restant dû correspond à la partie du montant emprunté qui n'a pas encore été remboursée. Il diminue à mesure que les échéances sont payées.
Pourquoi paie-t-on plus d'intérêts au début du prêt ?
Les intérêts sont généralement calculés sur le capital restant dû. Au début du prêt, ce capital est élevé, ce qui génère davantage d'intérêts. Il diminue ensuite progressivement avec les remboursements.
Le tableau d'amortissement inclut-il l'assurance ?
Cela dépend du calculateur ou de l'échéancier. Un tableau d'amortissement simplifié peut présenter uniquement le remboursement du capital et des intérêts. L'assurance emprunteur peut être indiquée séparément.
Quelle différence entre mensualité et capital amorti ?
La mensualité correspond au montant total versé pour l'échéance. Le capital amorti est uniquement la partie de cette mensualité qui réduit le capital restant dû. L'autre partie sert notamment à payer les intérêts.
Peut-on calculer un tableau d'amortissement sur 20 ou 25 ans ?
Oui. Le principe de calcul est le même quelle que soit la durée du prêt, à condition que les paramètres utilisés correspondent au type de crédit simulé.
Le tableau d'amortissement permet-il de connaître le coût du crédit ?
Oui, l'addition de toutes les parts d'intérêts permet d'estimer le coût des intérêts du prêt. Le coût total réel du financement peut cependant comprendre d'autres éléments comme l'assurance ou certains frais.
Pourquoi mon tableau diffère-t-il de celui de ma banque ?
Des différences peuvent provenir des dates exactes d'échéance, des règles d'arrondi, de l'assurance, d'un différé, de frais ou d'autres modalités prévues dans votre contrat. Le document fourni par votre établissement prêteur reste la référence pour votre crédit.