Calcul du TAEG d'un crédit
Estimez le taux annuel effectif global de votre crédit en tenant compte du taux d'intérêt et des principaux frais associés au financement.
- Estimation gratuite
- Sans inscription
- Frais pris en compte
- Comparaison facilitée
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Estimation du TAEG
Estimation indicative du coût annuel effectif à partir du taux nominal et des frais obligatoires.
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Le TAEG va plus loin que le seul taux nominal en tenant compte de plusieurs coûts liés au crédit.
Le TAEG constitue un indicateur essentiel pour comparer plusieurs propositions de financement.
Le taux annuel effectif global est exprimé sous la forme d'un pourcentage annuel.
Seul le TAEG indiqué dans l'offre du prêteur constitue la valeur contractuelle de votre crédit.
Qu'est-ce que le TAEG ?
Le taux annuel effectif global permet d'apprécier le coût d'un crédit en intégrant davantage d'éléments que le seul taux d'intérêt.
Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est un taux exprimé en pourcentage annuel destiné à représenter le coût d'un crédit.
Il permet notamment de comparer plusieurs offres selon une méthode commune, même lorsque celles-ci présentent des taux nominaux, frais ou coûts d'assurance différents.
Le TAEG concerne notamment les crédits immobiliers et les crédits à la consommation.
Quels frais sont inclus dans le TAEG ?
Tous les frais ne sont pas nécessairement intégrés : leur prise en compte dépend notamment de leur caractère obligatoire pour obtenir le crédit ou les conditions annoncées.
Intérêts du prêt
Le coût des intérêts calculés à partir du taux débiteur fait partie du TAEG.
Frais de dossier
Les frais facturés pour la mise en place du crédit sont pris en compte lorsqu'ils entrent dans le coût réglementaire du financement.
Assurance obligatoire
Le coût de l'assurance doit être intégré lorsqu'elle constitue une condition pour obtenir le crédit ou les conditions annoncées.
Garantie obligatoire
Certains frais de garantie nécessaires à l'obtention du financement peuvent également entrer dans le calcul.
Intermédiaires
Certains frais versés à un intermédiaire, comme un courtier, peuvent être inclus lorsqu'ils conditionnent l'octroi du crédit.
Autres coûts obligatoires
D'autres frais directement nécessaires à l'obtention du financement peuvent être pris en compte selon la situation.
Comment calculer le TAEG ?
Le calcul exact du TAEG est plus complexe qu'une simple addition du taux nominal et des frais.
Il repose sur les différents flux financiers du crédit : somme effectivement mise à disposition, échéances de remboursement, intérêts, frais obligatoires et dates auxquelles les sommes sont versées ou prélevées.
Le calcul recherche ensuite un taux annuel permettant d'établir l'équivalence entre les sommes mises à disposition de l'emprunteur et l'ensemble des paiements liés au crédit.
C'est pour cette raison qu'une estimation en ligne peut être très utile pour comparer des scénarios, mais ne remplace pas le TAEG réglementaire calculé par l'établissement prêteur.
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Les deux taux donnent des informations différentes sur votre financement.
Le taux nominal, parfois appelé taux débiteur, sert principalement à déterminer les intérêts appliqués au capital du prêt.
Le TAEG intègre également certains frais nécessaires à l'obtention du crédit. Il est donc généralement supérieur au taux nominal lorsque le financement comporte des frais supplémentaires.
Pour comparer deux offres comportant des frais différents, le TAEG est donc généralement plus pertinent que le seul taux nominal.
Exemple simplifié de différence entre taux et TAEG
Le taux affiché sur le prêt n'est pas toujours suffisant pour connaître son coût réel.
Taux nominal
Une offre peut par exemple afficher un taux nominal de 3,50 % servant à calculer les intérêts du prêt.
Frais supplémentaires
Des frais de dossier, de garantie ou d'assurance obligatoire peuvent s'ajouter au financement.
TAEG supérieur
Une fois les coûts obligatoires intégrés, le TAEG obtenu peut être supérieur au taux nominal du prêt.
Pourquoi le TAEG est-il important pour comparer des prêts ?
Comparer uniquement les mensualités peut être trompeur. Une mensualité plus faible peut simplement résulter d'une durée de remboursement plus longue.
De même, une offre proposant un taux nominal légèrement inférieur peut comporter davantage de frais qu'une autre.
Le TAEG permet de ramener plusieurs composantes du coût du crédit à un indicateur exprimé en pourcentage annuel. Il facilite ainsi la comparaison d'offres présentant des caractéristiques similaires.
Comment fonctionne le TAEG d'un prêt immobilier ?
Pour un crédit immobilier, plusieurs frais peuvent avoir une influence importante sur le taux annuel effectif global.
Dans un prêt immobilier, le TAEG comprend les intérêts ainsi que les frais obligatoires entrant dans son calcul réglementaire.
Il peut notamment s'agir des frais de dossier, du coût d'une assurance obligatoire, de certaines garanties ou encore de frais liés à un intermédiaire lorsque son intervention conditionne l'obtention du financement.
Lorsque l'évaluation d'un bien immobilier est exigée par le prêteur, son coût peut également entrer dans le TAEG.
Le TAEG s'applique-t-il aussi aux crédits à la consommation ?
Oui. Le TAEG est également utilisé pour les crédits à la consommation.
Il permet de comparer plus facilement plusieurs propositions en tenant compte non seulement du taux d'intérêt, mais également des frais qui doivent être intégrés au coût réglementaire du crédit.
Avant de choisir un financement, il est donc préférable de comparer des offres de nature et de durée similaires à partir de leur TAEG plutôt que de regarder uniquement le montant de la mensualité.
Quelle différence entre TAEG et taux d'usure ?
Le TAEG mesure le coût du crédit, tandis que le taux d'usure constitue un plafond légal.
Le taux d'usure correspond au taux maximal légal applicable à une catégorie donnée de crédit.
Pour vérifier si une offre respecte ce plafond, c'est son TAEG qui est comparé au taux d'usure applicable.
Les taux d'usure diffèrent selon la nature et les caractéristiques du financement et évoluent dans le temps.
Tous les frais sont-ils inclus dans le TAEG ?
Non. Le TAEG ne correspond pas à toutes les dépenses pouvant être liées à votre projet.
Frais nécessaires au crédit
Les coûts obligatoires pour obtenir le financement ou les conditions proposées peuvent être intégrés.
Dépenses liées à l'achat
Le coût d'un projet immobilier ne doit pas être confondu avec le coût du crédit lui-même.
Frais facultatifs
Un coût qui n'est pas nécessaire pour obtenir le prêt aux conditions annoncées n'entre pas automatiquement dans le TAEG.
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Comment fonctionne notre estimation du TAEG ?
Notre calculateur utilise les informations renseignées concernant le capital, le taux, la durée et les frais associés au financement.
Il fournit une estimation destinée à faciliter la compréhension de l'effet des frais sur le coût d'un crédit.
Pourquoi parlons-nous d'une estimation ?
Le TAEG réglementaire dépend des flux financiers précis, de leurs dates, des frais obligatoires réellement applicables et des caractéristiques contractuelles du prêt.
Une calculatrice générique ne dispose pas nécessairement de l'ensemble des éléments présents dans une offre bancaire. Le résultat peut donc différer du TAEG calculé par l'établissement prêteur.
Sources et cadre de référence
Les informations de cette page reposent notamment sur les règles du Code de la consommation relatives au taux annuel effectif global et sur les informations publiées par les autorités françaises compétentes.
Questions sur le calcul du TAEG
Comment calculer le TAEG d'un crédit ?
Le calcul du TAEG tient compte des flux du crédit, notamment du capital mis à disposition, des échéances, des intérêts et des frais obligatoires entrant dans son calcul. Il ne consiste donc pas simplement à additionner le taux nominal et un pourcentage de frais.
Que comprend le TAEG ?
Il comprend les intérêts ainsi que certains coûts obligatoires liés à l'obtention du crédit, par exemple des frais de dossier, certains frais d'intermédiaire, d'assurance ou de garantie.
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal sert principalement à calculer les intérêts du prêt. Le TAEG intègre plus largement les coûts obligatoires du financement afin de faciliter la comparaison entre les offres.
Le TAEG inclut-il l'assurance emprunteur ?
Le coût de l'assurance est intégré au TAEG lorsqu'elle constitue une condition pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées par le prêteur.
Le TAEG inclut-il les frais de dossier ?
Oui, les frais de dossier liés au crédit font partie des frais pouvant entrer dans le calcul réglementaire du TAEG.
Pourquoi le TAEG est-il supérieur au taux du prêt ?
Le TAEG peut être supérieur au taux nominal parce qu'il tient également compte de certains frais et coûts obligatoires associés au financement.
Quelle différence entre TAEG et taux d'usure ?
Le TAEG représente le coût d'une offre de crédit. Le taux d'usure est le plafond légal applicable à une catégorie de prêt. Le TAEG d'une offre ne doit pas dépasser le taux d'usure correspondant.
Peut-on calculer soi-même exactement son TAEG ?
C'est possible avec toutes les données contractuelles et une méthode de calcul appropriée, mais le calcul est plus complexe qu'une formule arithmétique simple. Pour une offre réelle, le TAEG communiqué par l'établissement prêteur constitue la référence.
Un TAEG plus faible signifie-t-il toujours un meilleur crédit ?
Pour comparer des crédits de nature et de caractéristiques comparables, un TAEG plus faible indique généralement un coût global inférieur selon les éléments inclus dans ce taux. Il reste toutefois utile d'examiner également la durée, la mensualité, les conditions de remboursement et les clauses de l'offre.