Calcul du coût d'un crédit
Estimez le coût total de votre crédit à partir du montant emprunté, de la durée et du taux d'intérêt, et mesurez la part représentée par les intérêts dans votre financement.
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Combien votre crédit va-t-il vous coûter ?
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Calcul du coût total d’un crédit
Estimez les intérêts, l’assurance et les frais sur toute la durée du prêt.
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Mesurez rapidement la différence entre le capital emprunté et les sommes versées au titre du crédit.
Visualisez le montant d'intérêts généré par le taux et la durée du financement.
Testez plusieurs scénarios pour observer l'impact d'une durée plus courte ou plus longue.
Le coût réel peut inclure d'autres éléments comme l'assurance ou certains frais.
Qu'est-ce que le coût d'un crédit ?
Le coût d'un crédit correspond aux sommes payées en supplément du capital emprunté pour obtenir le financement.
Lorsque vous contractez un prêt, vous remboursez le capital emprunté, mais également des intérêts et, selon le financement, d'autres frais.
Le coût du crédit permet donc de mesurer ce que vous coûte réellement l'utilisation de l'argent mis à disposition par l'établissement prêteur.
Dans une simulation simplifiée, on calcule généralement le coût des intérêts en comparant le total des mensualités versées au montant initial emprunté.
Comment calculer le coût d'un crédit ?
Pour un prêt amortissable classique, une première estimation peut être obtenue à partir des mensualités et du capital emprunté.
Calculez la mensualité
La mensualité dépend du montant emprunté, du taux d'intérêt et du nombre d'échéances.
Calculez le total remboursé
Multipliez la mensualité par le nombre total d'échéances prévues au contrat.
Retirez le capital emprunté
La différence correspond au coût des intérêts dans une simulation ne comprenant pas les autres frais.
Formule simplifiée du coût d'un crédit
Lorsque le prêt comporte des mensualités constantes, la formule simplifiée est :
Coût des intérêts = total des mensualités − capital emprunté
Par exemple, si vous empruntez 100 000 € et remboursez au total 118 000 € hors assurance et frais, le coût des intérêts est de :
118 000 € − 100 000 € = 18 000 €
Quels éléments font varier le coût d'un crédit ?
Le montant emprunté, le taux et la durée ont un effet direct sur le coût total des intérêts.
Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le coût du crédit augmente à montant et durée identiques.
La durée du prêt joue également un rôle majeur. Une durée plus longue réduit souvent la mensualité, mais multiplie le nombre d'échéances et peut donc augmenter fortement le montant total des intérêts.
Enfin, un capital emprunté plus important entraîne mécaniquement davantage d'intérêts si les autres paramètres restent identiques.
Pourquoi la durée change-t-elle autant le coût du crédit ?
À taux identique, rembourser plus longtemps signifie généralement payer des intérêts pendant davantage de périodes.
Prêt sur 15 ans
La mensualité est généralement plus élevée, mais le nombre d'échéances et le coût total des intérêts sont souvent plus faibles.
Prêt sur 20 ans
La mensualité diminue par rapport à une durée plus courte, mais davantage d'intérêts peuvent être payés au total.
Prêt sur 25 ans
La mensualité peut être encore plus faible, mais l'allongement du remboursement augmente généralement le coût global des intérêts.
Intérêts et coût total du crédit : quelle différence ?
Les intérêts correspondent à la rémunération du capital prêté. Ils constituent généralement une part importante du coût du financement, mais ils ne sont pas toujours le seul élément à considérer.
Le coût total d'un crédit peut également inclure, selon le type de financement :
l'assurance emprunteur, les frais de dossier, certains frais de garantie ou d'intermédiation et d'autres coûts obligatoires liés à l'obtention du prêt.
C'est notamment pour permettre une comparaison plus globale des offres que le TAEG prend en compte plusieurs coûts obligatoires associés au crédit.
Quelle différence entre taux d'intérêt et TAEG ?
Le taux nominal sert au calcul des intérêts, tandis que le TAEG vise à représenter plus largement le coût du financement.
Le taux débiteur ou taux nominal sert principalement à calculer les intérêts appliqués au capital restant dû.
Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur plus large destiné à faciliter la comparaison des offres de crédit.
Il intègre, selon leur caractère obligatoire pour obtenir le crédit aux conditions annoncées, le taux d'intérêt ainsi que certains frais, commissions et coûts d'assurance.
Comment calculer le coût d'un prêt immobilier ?
Pour un prêt immobilier, il est possible de commencer par calculer le total des échéances de remboursement, puis de retirer le capital emprunté afin d'obtenir le montant des intérêts.
Pour connaître le coût plus complet du financement, il convient ensuite de considérer les autres dépenses liées au crédit, notamment l'assurance emprunteur et les éventuels frais imposés pour obtenir le prêt.
Le coût du crédit ne doit pas être confondu avec le coût global de l'achat immobilier, qui peut également comprendre des frais d'acquisition, des travaux ou d'autres dépenses sans rapport direct avec le prêt lui-même.
Utiliser un tableau d'amortissement pour comprendre le coût du crédit
Le tableau d'amortissement permet de visualiser la formation des intérêts échéance après échéance.
Intérêts par mois
Consultez le montant des intérêts payé à chacune des échéances.
Capital amorti
Voyez quelle part de chaque mensualité rembourse effectivement votre capital.
Total des intérêts
L'addition de toutes les parts d'intérêts permet d'estimer leur coût total.
Comment réduire le coût d'un crédit ?
Plusieurs paramètres peuvent influencer le montant des intérêts payés pendant toute la durée du financement.
Obtenir un taux plus faible
À capital et durée identiques, une diminution du taux réduit généralement le montant total des intérêts.
Réduire la durée
Une durée plus courte peut limiter le nombre de périodes pendant lesquelles des intérêts sont facturés.
Emprunter moins
Un apport plus important peut réduire le capital à financer et donc les intérêts générés par le prêt.
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Calcul des intérêts
Estimez précisément le montant des intérêts de votre emprunt.
Tableau d'amortissement
Visualisez capital, intérêts et solde restant pour chaque échéance.
Estimation du TAEG
Estimez un indicateur plus global du coût de votre financement.
Simulation de prêt immobilier
Calculez la mensualité et le coût d'un financement immobilier.
Capacité d'emprunt
Estimez le montant que vous pourriez potentiellement emprunter.
Calculatrice financière
Retrouvez gratuitement l'ensemble de nos outils financiers.
Comment notre calculateur estime-t-il le coût du crédit ?
Le simulateur utilise les données saisies, notamment le capital emprunté, le taux et la durée, afin de calculer la mensualité théorique d'un prêt amortissable.
Le total des échéances est ensuite comparé au montant emprunté afin d'estimer le coût correspondant aux intérêts.
Pourquoi le coût réel peut-il être différent ?
Une offre de crédit peut comporter d'autres coûts : assurance, frais de dossier, frais de garantie, commissions ou modalités particulières. Les dates d'échéance et règles d'arrondi peuvent également produire de légères différences.
Vérifiez toujours l'offre de crédit
Pour connaître le coût contractuel d'un financement, il convient de consulter les informations fournies par l'établissement prêteur, notamment le montant total dû et le TAEG figurant dans l'offre lorsqu'ils sont applicables.
Questions sur le coût d'un crédit
Comment calculer le coût d'un crédit ?
Pour une estimation simplifiée, calculez le total des mensualités versées pendant toute la durée du prêt puis retirez le capital emprunté. La différence correspond au montant des intérêts lorsque les autres frais ne sont pas inclus.
Quels frais entrent dans le coût d'un crédit ?
Outre les intérêts, un crédit peut comporter une assurance emprunteur, des frais de dossier, certains frais de garantie ou d'autres coûts liés à l'obtention du financement.
Pourquoi un crédit long coûte-t-il plus cher ?
Lorsque la durée augmente, des intérêts sont généralement payés pendant davantage d'échéances. Une mensualité plus faible peut donc s'accompagner d'un coût total supérieur.
Quelle différence entre coût du crédit et intérêts ?
Les intérêts représentent le coût directement lié au taux appliqué au capital. Le coût global du crédit peut également comprendre d'autres frais et assurances.
Le TAEG correspond-il au coût total du crédit ?
Le TAEG est un taux annuel destiné à représenter le coût global du crédit en intégrant plusieurs coûts obligatoires. Il ne s'agit pas d'une somme en euros, contrairement au coût total du financement.
Comment réduire le coût total d'un prêt ?
À situation comparable, obtenir un taux plus faible, réduire la durée ou emprunter un montant moins important permet généralement de diminuer les intérêts. Il faut cependant tenir compte de l'ensemble des conditions de l'offre de crédit.
Comment connaître le coût exact de mon crédit ?
Pour connaître le coût exact, consultez votre offre ou votre contrat de crédit. Ces documents indiquent les conditions du financement, les échéances et les coûts applicables à votre situation.