Simulation de prêt immobilier
Simulez gratuitement votre prêt immobilier à partir du montant emprunté, de la durée et du taux afin d'estimer vos mensualités et le coût de votre financement.
- Simulation gratuite
- Mensualité estimée
- Coût du crédit
- Sans inscription
Simulez votre prêt immobilier
Indiquez le montant à financer, la durée et le taux pour obtenir une estimation de votre mensualité.
Simulation de prêt immobilier
Calculez le capital financé, la mensualité et le coût global estimé.
Renseignez les champs puis cliquez sur Calculer.
Calculez le montant théorique à rembourser chaque mois selon les paramètres du prêt.
Mesurez l'impact du taux et de la durée sur le coût du financement.
Testez plusieurs scénarios pour trouver un équilibre entre mensualité et coût total.
Une offre bancaire réelle peut inclure assurance, garantie et autres frais.
Qu'est-ce qu'une simulation de prêt immobilier ?
Une simulation permet d'estimer les principales caractéristiques d'un financement immobilier avant de solliciter une banque.
Une simulation de prêt immobilier permet d'estimer la mensualité correspondant à un capital, un taux et une durée déterminés.
Elle permet également de mesurer l'effet d'une modification du taux ou de la durée sur le coût total du crédit.
Cet outil peut être utilisé lors de la préparation d'un achat de résidence principale, d'un investissement locatif ou d'un autre projet immobilier nécessitant un financement.
Comment simuler un prêt immobilier ?
Trois informations principales permettent d'effectuer une première simulation de crédit immobilier.
Indiquez le montant
Saisissez le capital que vous envisagez d'emprunter pour financer votre projet.
Choisissez la durée
Sélectionnez le nombre d'années pendant lesquelles vous souhaitez rembourser le prêt.
Renseignez le taux
Indiquez le taux du crédit afin d'estimer la mensualité et le coût des intérêts.
Comment est calculée la mensualité d'un prêt immobilier ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe, la mensualité dépend principalement du capital emprunté, du taux périodique et du nombre total d'échéances.
Chaque mensualité comporte généralement une part de remboursement du capital et une part d'intérêts.
Au début du prêt, la part des intérêts est généralement plus importante. À mesure que le capital restant dû diminue, la part consacrée au remboursement du capital augmente.
Quels éléments influencent votre prêt immobilier ?
Une simulation permet de mesurer l'effet de plusieurs paramètres sur la mensualité et le coût du financement.
Montant emprunté
Plus le capital à financer est important, plus la mensualité ou la durée nécessaire peuvent augmenter.
Taux du crédit
Un taux plus élevé augmente généralement la mensualité et le coût total des intérêts.
Durée
Une durée plus longue réduit généralement la mensualité, mais augmente souvent le coût total du crédit.
Apport personnel
Un apport permet de réduire le montant du projet devant être financé par emprunt.
Assurance emprunteur
Le coût de l'assurance peut représenter une dépense supplémentaire significative sur un crédit de longue durée.
Frais liés au crédit
Frais de dossier, garantie ou autres coûts peuvent modifier le coût réel du financement.
Prêt immobilier sur 15, 20 ou 25 ans : quelle différence ?
La durée influence directement la mensualité et le coût total des intérêts.
Prêt sur 15 ans
Les mensualités sont généralement plus élevées, mais le prêt est remboursé plus rapidement et le coût des intérêts est souvent inférieur.
Prêt sur 20 ans
Cette durée offre un compromis entre niveau de mensualité et coût total du financement.
Prêt sur 25 ans
La mensualité est généralement plus faible, mais les intérêts sont payés pendant une période plus longue.
Quel est l'impact du taux sur un prêt immobilier ?
Le taux d'intérêt joue un rôle important dans le coût d'un crédit immobilier.
À montant et durée identiques, une augmentation du taux entraîne généralement une mensualité plus élevée et davantage d'intérêts versés pendant toute la durée du prêt.
Sur un financement de plusieurs centaines de milliers d'euros et remboursé pendant 20 ou 25 ans, une variation même relativement faible du taux peut représenter plusieurs milliers d'euros de différence sur le coût total.
Quel impact l'apport a-t-il sur votre prêt immobilier ?
L'apport personnel permet de financer une partie du projet sans recourir au crédit.
Si un logement coûte 250 000 € et que vous disposez de 30 000 € d'apport, le besoin de financement peut être inférieur à celui d'un achat réalisé sans apport.
Réduire le capital emprunté permet généralement de diminuer la mensualité ou la durée, ainsi que le montant total des intérêts.
L'établissement prêteur peut également examiner l'origine de l'apport et l'épargne restante après réalisation du projet.
Combien pouvez-vous emprunter pour un achat immobilier ?
Le montant qu'un établissement peut accepter de financer dépend notamment de vos revenus, de vos charges et de vos crédits en cours.
Le calcul de la capacité d'emprunt consiste notamment à déterminer la mensualité que votre situation financière permet théoriquement de consacrer au remboursement.
Cette mensualité peut ensuite être convertie en montant empruntable selon le taux et la durée envisagés.
Pour cette estimation, utilisez notre calculateur de capacité d'emprunt .
Quel taux d'endettement pour un prêt immobilier ?
Le niveau de charges par rapport aux revenus constitue l'un des principaux éléments étudiés lors d'une demande de crédit immobilier.
En France, le cadre applicable aux crédits immobiliers prévoit en principe un taux d'effort maximal de 35 %, assurance emprunteur comprise.
Cela signifie que les charges d'emprunt ne doivent en principe pas représenter plus de 35 % des revenus retenus pour le dossier.
Les établissements disposent toutefois d'une marge de flexibilité pour une partie des financements accordés et conservent leur propre appréciation du risque.
Comment choisir la mensualité de son crédit immobilier ?
Une mensualité doit rester compatible avec votre budget pendant toute la durée du financement.
Vos revenus
La mensualité doit être proportionnée aux revenus disponibles du ménage.
Vos charges existantes
Les autres crédits et charges réduisent la somme disponible pour le nouveau prêt.
Votre reste à vivre
Il est important de conserver suffisamment de ressources pour les dépenses courantes et les imprévus.
Faut-il inclure l'assurance dans une simulation immobilière ?
Pour obtenir une estimation plus complète du budget mensuel, il est utile de prendre en compte le coût de l'assurance emprunteur lorsqu'elle est nécessaire au financement.
Selon le contrat, la cotisation peut être calculée sur le capital initial ou sur le capital restant dû. Son montant peut donc évoluer différemment selon la formule choisie.
Si votre simulateur ne prend pas l'assurance en compte, ajoutez son coût séparément afin d'obtenir une estimation plus réaliste de votre charge mensuelle.
Pourquoi consulter un tableau d'amortissement ?
La mensualité seule ne montre pas comment votre prêt évolue au cours des années.
Un tableau d'amortissement détaille chaque échéance et permet de suivre la répartition entre capital et intérêts.
Il indique également le capital restant dû après chaque remboursement.
Cet outil est utile pour comprendre combien de capital aura été remboursé après 5, 10 ou 15 ans de crédit.
Préparez votre projet immobilier
Complétez votre simulation avec nos autres calculateurs de crédit.
Capacité d'emprunt
Estimez combien vous pourriez emprunter selon vos revenus et vos charges.
Taux d'endettement
Calculez la part de vos revenus consacrée aux remboursements.
Tableau d'amortissement
Consultez le détail du remboursement échéance après échéance.
Coût du crédit
Calculez le montant des intérêts et le coût de votre financement.
Estimation du TAEG
Estimez un indicateur plus global du coût de votre prêt.
Calculatrice financière
Retrouvez tous nos outils de simulation financière.
Comment fonctionne notre simulateur de prêt immobilier ?
Le calculateur utilise les caractéristiques renseignées pour estimer les échéances d'un prêt amortissable classique.
Le montant emprunté, le taux et la durée permettent notamment de déterminer une mensualité théorique et le montant des intérêts générés pendant le remboursement.
Pourquoi le résultat peut-il différer d'une banque ?
Une offre bancaire réelle peut intégrer l'assurance emprunteur, des frais de dossier, une garantie, un différé de remboursement, des dates précises de prélèvement ou d'autres modalités contractuelles.
Une banque analyse également votre solvabilité et ne détermine pas l'octroi d'un prêt à partir du seul résultat d'une simulation.
Un outil pour comparer plusieurs scénarios
L'objectif du simulateur est notamment de permettre de modifier rapidement le montant, le taux ou la durée afin de visualiser leur impact sur le financement.
Questions sur la simulation de prêt immobilier
Comment calculer la mensualité d'un prêt immobilier ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe, la mensualité dépend principalement du capital emprunté, du taux d'intérêt et du nombre total d'échéances. Notre simulateur effectue automatiquement ce calcul.
Combien puis-je emprunter pour un achat immobilier ?
Le montant dépend notamment de vos revenus, de vos charges, de vos crédits en cours, du taux et de la durée du financement. Utilisez notre calculateur de capacité d'emprunt pour obtenir une première estimation.
Est-il préférable d'emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Une durée de 25 ans permet généralement de réduire la mensualité par rapport à 20 ans, mais augmente souvent le coût total des intérêts. Le choix dépend donc du budget mensuel et du coût total acceptable pour votre projet.
Quel est l'impact d'une hausse du taux immobilier ?
À capital et durée identiques, une hausse du taux augmente généralement la mensualité et le montant total des intérêts à rembourser.
L'assurance est-elle incluse dans la simulation ?
Cela dépend des paramètres proposés par le calculateur. Si elle n'est pas incluse, son coût doit être ajouté séparément pour estimer plus précisément la charge mensuelle et le coût global du financement.
Quel taux d'endettement pour un prêt immobilier ?
Dans le cadre général français applicable aux crédits immobiliers, le taux d'effort ne doit en principe pas dépasser 35 % des revenus, assurance comprise. Des possibilités de dérogation existent pour une partie des dossiers.
Un apport est-il obligatoire pour obtenir un prêt immobilier ?
Il n'existe pas un montant d'apport unique applicable à tous les dossiers. Chaque établissement évalue le projet, le montant à financer et la situation financière de l'emprunteur selon ses critères.
Une simulation garantit-elle que la banque acceptera mon prêt ?
Non. Une simulation calcule uniquement des montants à partir des données saisies. L'accord dépend de l'analyse complète réalisée par l'établissement prêteur.
Comment réduire le coût d'un crédit immobilier ?
À conditions comparables, réduire le taux, raccourcir la durée ou diminuer le capital emprunté permet généralement de réduire le montant total des intérêts. Il faut toutefois comparer l'ensemble des conditions du financement.